¿Cuánta deuda puede pagar?

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El hecho de que una compañía hipotecaria o de tarjetas de crédito le dé dinero no significa que usted deba aceptarlo. De acuerdo con su prestamista, usted puede calificar para más deudas de las que puede pagar en su situación actual o para cumplir con sus planes financieros a largo plazo. Y las pautas que muchas compañías usan para determinar si usted está en una buena posición (o lo suficientemente saludable desde el punto de vista financiero) para aumentar su endeudamiento no siempre son lo mejor para usted.

Antes de asumir más deudas, usted necesita determinar la cantidad de dinero que puede permitirse pedir prestado sin dejar de tener dinero disponible para hacer otras cosas importantes en su vida, ahora y en el futuro.

Cuando calcule la cantidad de deuda permitida, usted necesita saber dos términos: proporción de la parte delantera y proporción de la parte trasera. La proporción entre el costo total mensual de su vivienda y sus ingresos mensuales brutos. La proporción de back-end es el total de todas sus deudas y sus costos de vivienda dividido por su ingreso bruto mensual. Al sumar estos gastos y deudas, la proporción de la parte delantera de su cuenta nunca debe exceder el 28 por ciento, y la proporción de la parte trasera de su cuenta debe mantenerse en o por debajo del 36 por ciento.

En esta hoja de trabajo, usted puede ver que el prestatario pasó la proporción del front-end pero falló la proporción del back-end. La combinación de los costos de vivienda y otras deudas se comen el 40 por ciento de los ingresos brutos de este prestatario.

Recuerde, otro 25 a 30 por ciento se destina a los impuestos sobre la renta y al Seguro Social.

Puede usar el formulario de Tasas Máximas de Deuda que se incluye aquí para ver cómo le va. Recuerda:

  • Su ratio de acceso debe estar por debajo del 28%.
  • Su ratio de back-end debería estar por debajo del 36%.

Haga clic aquí para descargar e imprimir el formulario de Tasas Máximas de Deuda.

Si usted rompe la proporción entre la parte delantera y la parte trasera, se encontrará luchando para llegar a fin de mes, y mucho menos para alcanzar cualquier otro objetivo financiero que pueda tener. Si usted se da cuenta de que ya está incumpliendo una o ambas de estas proporciones, necesita empezar a deshacerse de alguna deuda.

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