¿Está sujeto a impuestos el pago de jubilación militar de un veterano?

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Por Rod Powers

Sí, el pago de retiro militar de un veterano está sujeto al impuesto federal sobre la renta. La cantidad de impuestos federales deducidos del pago de jubilación de un veterano cada mes se basa en el número de exenciones indicadas en el W-4 del veterano después de la jubilación.

Como veterano, si su pago de jubilación también está sujeto al impuesto estatal sobre la renta depende de las leyes de su estado. Algunos estados eximen a los militares retirados del pago de impuestos estatales sobre la renta. Comuníquese con la oficina de veteranos de su estado para obtener más información sobre los impuestos estatales y el pago de retiro militar.

Usted puede cambiar la cantidad de impuestos retenidos de su pago de jubilación cada mes completando un nuevo W-4 en cualquier momento.

Aunque el pago de retiro militar está sujeto al impuesto federal sobre la renta, no está sujeto a las deducciones del FICA (Seguro Social).

El pago de la jubilación médica es libre de impuestos si usted se alistó en las fuerzas armadas antes del 24 de septiembre de 1975. También es libre de impuestos si el ejército determina que su condición médica está relacionada con el combate.

¿El pago del retiro militar afecta el Seguro Social y otras cosas?

La pregunta que más se hacen los militares retirados que aún no han cumplido los 65 años es: «¿El pago de los militares retirados afectará mis beneficios del Seguro Social? La respuesta, afortunadamente, es no. Su pago de retiro militar no se reduce cuando usted recibe Seguro Social, ni tampoco se reducen sus beneficios de Seguro Social porque usted recibe pago de retiro militar.

Si está recibiendo compensación por discapacidad del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), su pago por retiro militar se reduce en la cantidad de compensación por discapacidad del VA que recibe, a menos que califique para una compensación porque su índice de discapacidad es del 50 por ciento o más, o que sea elegible para una Compensación Especial Relacionada con el Combate.

A diferencia del servicio activo y del pago de la Guardia Nacional/Reserva, el pago del retiro militar no puede ser embargado por deudas comerciales (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y similares). Sin embargo, el pago de la jubilación de los militares puede ser embargado por pensión alimenticia, manutención de los hijos, impuestos del IRS y deudas con el gobierno.

Además, si usted se retira de las fuerzas armadas y elige obtener un empleo en el gobierno federal, puede continuar recibiendo su pago de retiro militar durante su empleo federal.

Sin embargo, si usted se jubila del servicio civil federal, puede renunciar a su futuro pago por retiro militar para incluir su servicio militar en el cálculo de su anualidad de servicio civil. Dependiendo de cuál de las docenas de programas de jubilación para funcionarios públicos a los que pertenezca, esto podría ser un buen negocio.

Si usted elige combinar su retiro militar con su retiro del servicio civil, ya no califica para el programa de compensación por incapacidad o compensación especial relacionada con el combate.

¿Debería usted tomar un Redux y reducir el pago de retiro militar?

En 2001, el Congreso hizo otro cambio significativo en el sistema de retiro militar. El programa se llama Bono de Estado de Carrera (y es comúnmente referido como Redux). Bajo Redux, los miembros militares en servicio activo pueden optar por recibir una bonificación en efectivo de $30,000 cuando tengan 15 años de servicio militar, a cambio de un acuerdo para aceptar una cantidad de pago de jubilación reducida.

Este es un buen trato – para el gobierno, no para el veterano. La meta del Congreso al establecer este programa era ahorrar cientos de millones de dólares en obligaciones futuras de jubilación. Funciona bien, pero a expensas del veterano. De hecho, se podría argumentar que ningún prestamista de día de pago ha estafado a un miembro militar como el gobierno ha hecho con este programa.

Para una carrera militar de 20 años, High 3 proporciona un pago de jubilación igual al 50 por ciento de su salario básico promedio durante sus tres años de ingresos más altos. Redux paga sólo el 40 por ciento por un jubilado de 20 años.

La brecha porcentual se reduce por cada año de servicio militar prestado en los últimos 20 años, de modo que durante 30 años de servicio, ambos planes pagan el 75 por ciento del promedio de 36 meses de salario básico. Pero la mayoría de los miembros no tienen carreras de 30 años.

Redux también incluye un tope sobre el costo de vida de la remuneración anual de jubilación (COLA).

Mientras que otros militares retirados reciben un COLA anual igual al costo de la inflación, los retirados de Redux tienen su COLA limitado en un punto porcentual completo por debajo de la tasa de inflación. Redux ofrece una oportunidad única para ponerse al día en el poder adquisitivo a los 62 años, pero luego los COLA con tapón continúan hasta la muerte.

Varios grupos de expertos militares y gubernamentales han diseccionado este programa en el norte y en el sur. ¿Sus conclusiones? Es un mal trato. La pérdida promedio en el pago de jubilación durante una vida normal es de aproximadamente $300,000.

Considere a un típico miembro alistado que recibe el bono de 30.000 dólares a los 15 años de servicio. La cantidad recibida, después de impuestos, es en realidad de unos 25.500 dólares. Si usted se jubiló a los 20 años en el grado salarial de E-7 a los 38 años, la pérdida de jubilación de por vida sería de $344,400, o 13 veces el valor de la bonificación.

Míralo de esta manera: Si usted financia una casa por 30 años, típicamente le pagaría al prestamista hipotecario aproximadamente dos veces y media el valor del préstamo. Sin embargo, al aceptar el bono Redux, usted estaría aceptando pagar 13 veces la cantidad de dinero que»pidió prestado».

Ajustar el pago de la jubilación militar al costo de la vida

Un miembro militar en el grado de pago de E-7 que se jubiló después de 20 años de servicio en 1980 ganó alrededor de $609.60 por mes en pago de jubilación. ¿Te gustaría tratar de vivir de eso hoy?

Afortunadamente para el jubilado del ejemplo, no tiene que hacerlo. Los militares retirados reciben un ajuste anual por el costo de vida, o COLA, el 1 de diciembre de cada año.

El monto del COLA es igual a la tasa de inflación de ese año, basada en el índice de precios al consumidor (IPC). El propósito del COLA anual es ayudar a los jubilados a mantener el mismo poder adquisitivo de año en año.

Si usted aceptó el Bono de Estado de Carrera (también conocido como Redux), su COLA tendrá un tope de un punto porcentual por debajo de la tasa de inflación.

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