La Prueba de Ingresos: Cómo se calculan sus pagos del Seguro Social cuando usted trabaja

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Por Jonathan Peterson

Copyright © 2015 AARP

El Seguro Social tiene un límite anual de ingresos, una regla que puede reducir significativamente sus pagos de beneficios si los cobra en la jubilación anticipada (aunque la retención se recupera después de alcanzar la plena edad de jubilación).

El límite de ingresos anuales puede aplicarse sólo si usted está cobrando beneficios del Seguro Social y aún no ha alcanzado la edad de jubilación completa (actualmente 66 años). Esta regla también puede afectar a los cónyuges, así como a las viudas, los viudos y otras personas que reciben prestaciones de supervivencia. Después de alcanzar su plena edad de jubilación, el límite de ganancias desaparece.

Cómo funciona el límite de ganancias

Así es como funciona el límite básico de ganancias: Si usted recibe beneficios y también gana dinero, el Seguro Social reduce su beneficio en $1 por cada $2 que usted gana por encima de una cierta cantidad. La cantidad típicamente aumenta cada año; se fijó en $15,480 en 2014. El límite se reduce para el año en que alcance la plena edad de jubilación. En ese año, el Seguro Social retiene $1 por cada $3 que usted gana por encima del límite. El tope también aumenta anualmente; en 2014, era de $41,400.

Cuando alcance la plena edad de jubilación, sus ganancias ya no afectarán sus beneficios. Comenzando con su mes de cumpleaños, el ingreso ya no es una preocupación.

Si está trabajando y recibiendo Seguro Social, comuníquese con la SSA al comienzo del año en que alcance la plena edad de jubilación. Debido a que se retiene menos dinero de su beneficio ese año, es posible que el Seguro Social no tenga que retener nada.

La retención funciona así: Suponga que parece, basado en la información que tiene el Seguro Social, que su salario para el año excederá el límite de ingresos. Si es así, el SSA toma el dinero en exceso del límite reteniendo los pagos completos hasta que usted haya pagado. Suponga que gana lo suficiente como para provocar una retención de 3.000 dólares.

Ahora suponga que su beneficio mensual del Seguro Social es de $1,000. El SSA puede retener cada uno de sus pagos de $1,000 para enero, febrero y marzo para obtener $3,000 y cumplir con el requisito.

A veces puede cumplir con el requisito de retención al extenderlo a lo largo de un año en lugar de renunciar a pagos mensuales enteros (prorrateo). Usted puede calificar para prorratear si no le debe dinero al Seguro Social por recibir un sobrepago. Si desea prorratear la retención hasta junio del año siguiente, debe explicar que es necesaria para evitar dificultades financieras o que interrumpe sus planes de jubilación.

Elena, de 64 años, planea comenzar sus beneficios de Seguro Social en enero y califica para un pago de $1,500 por mes, que asciende a $18,000 por año. El empleador de Elena valora sus habilidades de diseño gráfico y le hace una oferta inesperada de quedarse – $40,000 para continuar trabajando un año más en un horario semanal reducido. ¿Cómo afecta esto sus beneficios de Seguro Social?

Si el límite de ingresos es de $15,480, eso significa que sus $40,000 de ingresos la pondrían $24,520 por encima del tope. El Seguro Social retiene $1 por cada $2 por encima del límite, que en este caso es la mitad de $24,520, o $12,260. Después de la retención, el beneficio de Seguro Social de Elena para el año ascendería a $5,740. Ella finalmente recuperará esa retención después de que comience a recibir beneficios a su plena edad de jubilación.

Pero para empeorar las cosas, al comenzar su Seguro Social a los 64 años, el beneficio de Elena se reduce en alrededor del 7 por ciento – permanentemente – debido a la reducción normal por comenzar los beneficios antes de la plena edad de jubilación. En su caso, tiene más sentido tomar la buena oferta y comenzar los beneficios del Seguro Social más tarde.

La regla es diferente si usted trabaja durante el año en que alcanza la plena edad de jubilación.

Elena tiene ahora 65 años y su cumpleaños se acerca en diciembre. En los primeros 11 meses del año, ella gana $18,340. Debido a que este es el año en que alcanza la plena edad de jubilación, se aplica un límite diferente y mucho más alto – $41,400 en este ejemplo.

Si Elena tuviera un salario más alto – digamos, 50.000 dólares hasta noviembre – eso la pondría 8.600 dólares por encima del tope. El SSA retiene $1 de cada $3 por esa cantidad, lo que equivale a aproximadamente $2,867 ese año. La retención ya no se calcula a partir de diciembre, mes de cumpleaños de Elena.

Cómo el exceder el límite puede costarle a su familia

Tenga en cuenta que si usted sobrepasa el límite de ingresos, el Seguro Social puede retener no sólo sus beneficios sino también los beneficios de un dependiente, en proporción a su participación en los beneficios totales de la familia.

Digamos que Melissa recibe $900 por mes en beneficios de jubilación del Seguro Social. Sigue trabajando a los 63 años como gerente de una tienda minorista y prevé que sus ingresos superen el límite de 2.000 dólares. El esposo de Melissa, Bryan, está cobrando un beneficio conyugal de $450 por mes. El SSA retiene dinero de cada uno de ellos, porque el beneficio de Bryan se basa en el registro de ganancias de su esposa.

Por un mes, el SSA retiene cada uno de sus pagos completamente – $900 de Melissa y $450 de Bryan, por un total de $1,350. Pero el SSA todavía quiere retener otros $650 para recuperar la totalidad de los $2,000. Lo hace en proporción a la participación de cada cónyuge en los beneficios. Así que, al mes siguiente, el SSA retiene $433 de Melissa y $217 de Bryan para obtener los $650.

Si un cónyuge con ingresos más bajos excede el límite de ingresos, basado en los beneficios recolectados a través del propio registro de trabajo de ese cónyuge, el Seguro Social retiene los beneficios de ese individuo.

Esta información muestra las cantidades exentas actuales que los trabajadores pueden ganar mientras también cobran los beneficios del Seguro Social. La cantidad más alta se aplica al año en que alcance la plena edad de jubilación.

Año Monto inferior 1Mayor Monto 22000$10,080$17,0002001$10,680$25,0002002$11,280$30,0002003$11,520$30,7202004$11,640$31,0802005$12,000$31,8002006$12,480$33,2402007$12,960$34,4402008$13,560$36,1202009$14,160$37,6802010$14,160$37,6802011$14,160$37,6802012$14,640$38,8802013$15,120$40,0802014$15,480$41,4002015$15,720$41,8801

Se aplica en los años anteriores al año en que se alcanza la plena edad de jubilación.

2 Se aplica en el año en que se alcanza la plena edad de jubilación, durante los meses anteriores a dicha edad.

Fuente: Administración del Seguro Social

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